Bạn đã lựa chọn đúng khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân của mình. Nhưng để làm được việc này, và làm được hiệu quả, thì sẽ không hề dễ dàng. Bạn sẽ cần tạo cho mình một thói quen ghi chép, theo dõi, đánh giá và đưa ra hành động thì mới có thể đạt được mục tiêu. Nhiệm vụ của MoneyLover chính là giúp bạn làm điều đó một cách dễ dàng hơn qua 5 bước dưới đây.
1. Ghi chép giao dịch để theo dõi chi tiêu
Việc ghi chép giúp bạn rõ ràng về số tiền đã chi tiêu và phát hiện những khoản chi tiêu không cần thiết, từ đó cắt giảm để có thể tiết kiệm hoặc dành tiền đó cho những chi tiêu quan trọng hơn.
Bạn có thể ghi chép hàng ngày, vài ngày một lần, hoặc hàng tuần. Mấu chốt là sự đều đặn.
👉 Khám phá tính năng ghi chép giao dịch và lịch sử chi tiêu trong MoneyLover.
👉 Không muốn phải mở app mỗi lần nhập giao dịch? Xem Widget: add transactions from phone home screen (tiếng Anh)
Một người bình thường có thể chỉ cần biết họ đang có (đại khái) tổng bao nhiêu tiền. Nhưng nếu bạn muốn biết chính xác mình đang có bao nhiêu tiền ở đâu, bạn có thể tạo nhiều "Ví" để theo dõi từng nguồn tiền một: tiền mặt, thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng, tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ chung với bạn bè, bạn đời.
👉 Khám phá các loại Ví trong MoneyLover.
👉 Xem How to manage credit cards effectively? (tiếng Anh)
2. Xem báo cáo để thấy thói quen và xu hướng chi tiêu của mình trong quá khứ
Sau khi ghi chép là lúc bạn cần xem lại để biết được tỷ trọng của các khoản chi ra sao, xu hướng chi tiêu của mình theo thời gian thay đổi như thế nào, khoản chi nào đang tăng hay giảm, khoản chi nào lớn hoặc bất thường hay có thể cần điều chỉnh.
👉 Khám phá về cách xem báo cáo hiệu quả trong MoneyLover.
3. Lập ngân sách để quản lý chi tiêu
Sau khi hiểu về thói quen của mình rồi, có thể bạn sẽ cần đặt ra giới hạn cho bản thân trong việc chi tiêu. Đó là "Ngân sách". Ngân sách trong MoneyLover sẽ giúp bạn theo dõi mức chi tiêu theo giới hạn đó, và thông báo cho bạn khi gần vượt qua giới hạn ngân sách để điều chỉnh kịp thời.
Nếu bạn nhìn vào lịch sử chi tiêu của mình và cảm thấy có khi tháng rồi mình chi cho gì đấy quá nhiều, thì đó chính là lúc bạn nên đặt ngân sách cho nó đó.
👉 Khám phá tính năng lập và theo dõi ngân sách trong MoneyLover.
4. Bắt đầu tiết kiệm để đạt mục tiêu tài chính
Chắc hẳn đa số mọi người đều có các khoản tiết kiệm. Tuy nhiên rất nhiều người chỉ đơn giản là tích luỹ lại thành một cục to rồi sau cần chi gì thì chi. Như vậy sẽ có mấy vấn đề:
- Dễ chi tiêu nhầm lẫn: khi tất cả tiền để chung một chỗ, bạn dễ vô tình dùng tiền dành cho mục tiêu quan trọng vào những khoản không cấp thiết bằng.
- Khó kiểm soát tiến độ tiết kiệm: bạn không biết được mình đã tiết kiệm đủ cho từng kế hoạch hay chưa, dẫn đến chậm trễ hoặc lỡ mục tiêu.
- Gặp khó khăn khi có tình huống khẩn cấp: nếu không có quỹ dự phòng riêng, khi có sự cố bất ngờ (ốm đau, sửa xe...) bạn có thể phải vay nợ hoặc phải rút tiền từ mục tiêu dài hạn, ảnh hưởng đến việc đạt được mục tiêu đó.
Giải pháp: đặt ra các khoản tiết kiệm với mục đích cụ thể, để khi cần chi tiêu sẽ hạn chế việc tiêu lấn sang khoản tiền tiết kiệm cho mục đích quan trọng hơn.
Nếu thấy khó khăn trong việc bắt đầu áp dụng phương pháp này, bạn có thể thử cách sau:
Bước 1: Tạo 3 khoản tiết kiệm như sau:
- Quỹ khẩn cấp: 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.
- Tiết kiệm ngắn hạn (du lịch, mua đồ đắt tiền, học phí...)
- Tiết kiệm dài hạn (mua nhà, đầu tư...)
Bước 2: Bắt đầu tích luỹ vào các quỹ, theo thứ tự lần lượt từ trên xuống. Khi một quỹ đã đủ thì tiếp tục tích luỹ vào quỹ sau. Lúc này bạn có thể điều chỉnh sao cho phù hợp với bản thân.
👉 Khám phá tính năng quản lý khoản tiết kiệm trong MoneyLover.
5. Quản lý nợ hiệu quả
Nếu bạn có các khoản nợ, việc quản lý và trả nợ theo kế hoạch là rất quan trọng. Lập kế hoạch trả nợ hợp lý và ưu tiên trả nợ có lãi suất cao trước giúp giảm bớt gánh nặng tài chính.
Để quản lý nợ hiệu quả, nhiều công cụ tài chính cho phép bạn ghi lại tất cả các khoản nợ, bao gồm số dư và lịch thanh toán để tránh tình trạng bạn bỏ lỡ ngày thanh toán.
👉 Khám phá về tính năng theo dõi các khoản nợ trong MoneyLover.